Gezondheidsvragen zijn belangrijk bij afsluiten verzekering

Verzekeraar moet risico kunnen inschatten

Wanneer je een verzekering wilt afsluiten, moet de verzekeraar een goede inschatting kunnen maken van het risico. Bij bijvoorbeeld een auto of een woning kan de verzekeraar dat redelijk goed inschatten. Dit ligt anders wanneer het gaat om risico’s die te maken hebben met de gezondheid van mensen. Elke mens is anders en de verwachtingen ten aanzien van de gezondheid van mensen zijn lastig te beoordelen.

Gezondheidsvragen vaak in twee stappen

Bij verzekeringen waarbij het risico bepaald wordt door de gezondheid van de klant, zal de verzekeraar daarom altijd vragen over de gezondheid stellen. Hierbij worden vaak twee stappen gevolgd. De eerste stap bestaat uit een aantal algemene vragen. Op basis van de uitkomst van deze vragen besluit de verzekeraar om de verzekering te accepteren, vervolgvragen te stellen of aanvullend onderzoek te doen alvorens de verzekering te accepteren.

Vragen correct beantwoorden

Het is belangrijk dat je de vragen die de verzekeraar stelt heel zorgvuldig beantwoordt. Bij een vraag als “Bent u wel eens in het ziekenhuis opgenomen geweest?” kan het zijn dat je als inmiddels volwassene denkt: “Ja, toen ik kind was heb ik mijn knie gebroken en ben ik opgenomen geweest, maar dat is lang geleden en ik heb nergens meer last van, dus dat zullen ze niet belangrijk vinden.” Maar de verzekeraar kan dit wel belangrijk vinden. Een gebroken knie kan leiden tot snellere slijtage en kan op latere leeftijd medische klachten geven. De verzekeraar wil dit weten. Mogelijk dat de verzekeraar, wanneer je deze vraag met “ja” beantwoordt, aanvullend onderzoek doet. Uit dat onderzoek kan blijken dat er helemaal niets meer met de knie aan de hand is en in de toekomst geen negatieve effecten zijn te verwachten. In dat geval zal de verzekeraar de verzekering op normale voorwaarden accepteren. Het is ook mogelijk dat er toch extra risico’s aanwezig zijn. Dan kan de verzekeraar extra voorwaarden in de verzekering opnemen.

Wijziging gezondheid tussen moment beantwoorden vragen en totstandkoming verzekering

Stel, in week 1 beantwoordt iemand volledig correct alle gezondheidsvragen ten behoeve van de verzekering die hij wil afsluiten en stuurt de antwoorden op naar de verzekeraar. In week 2 voelt hij een knobbeltje in zijn borst en gaat hij naar de huisarts die hem doorstuurt naar het ziekenhuis voor verder onderzoek. In week 3 geeft de verzekeraar aan dat de verzekering wordt afgesloten. Helaas komt degene een jaar later te overlijden aan kanker. Vastgesteld wordt dat het “knobbeltje” uit week 2 een teken was van de aanwezige ziekte.

Wanneer degene, nadat hij de vragen van de gezondheidsverklaring heeft ingevuld en vóór de totstandkoming van de verzekering, de verzekeraar niet alsnog heeft geïnformeerd over de wijziging van zijn gezondheid, dan kan dit tot gevolg hebben dat de verzekeraar niet tot uitkering overgaat. Daar waar een overlijdensrisicoverzekering wordt afgesloten om nabestaanden financiële zekerheid te geven, kan dit leiden tot heel nare en trieste situaties.